Kaynaklar
- CSGB / Asgari Ücret Tespit Komisyonu (2026 brüt/net)
- GİB gelir vergisi tarifesi 2026
- EPDK mesken elektrik kademeli tarife (yaklaşık)
- BOTAŞ / dağıtım şirketleri doğalgaz (yaklaşık)
- Hazine ve Maliye — kıdem tazminatı tavanı 1. dönem 2026
Kredi Taksiti Hesaplama
Anapara, aylık faiz ve vade anüite taksitini; tahsis, sigorta ve diğer masraflar ise toplam geri ödemeyi şekillendirir. 2026’da teklifleri aynı varsayımlarla kıyaslayın.
Anüite taksiti nasıl oluşur?
Sabit taksitli (anüite) modelde her ay ödenen tutar aynı kalır; ancak taksitin içindeki faiz ve anapara payı değişir. İlk aylarda faiz payı yüksek, sonlara doğru anapara payı yükselir. Bu yapı, “erken kapatırsam ne kadar faiz öderim?” sorusunu ödeme planı olmadan yanıtlamayı zorlaştırır.
Sitedeki kredi taksiti hesaplayıcısı anapara, aylık faiz ve vade ile örnek taksit üretir. Bankanın kullandığı gün sayısı, faiz dönemi ve masraf kalemleri resmi ödeme planını değiştirebilir; araç bilgilendirme amaçlıdır.
Vade uzadığında aylık ve toplam maliyet
Vade uzadıkça aylık taksit genelde düşer; buna karşılık daha çok dönem faiz işlediği için toplam geri ödeme çoğu senaryoda artar. “En düşük taksit” ile “en düşük toplam maliyet” aynı seçenek değildir.
Karşılaştırmada üç vade seçin (örneğin 12, 24, 36 ay) ve hem taksiti hem toplam ödemeyi yazın. Konut veya ihtiyaç kredisi fark etmeksizin aynı tablo yöntemi işe yarar.
Nominal faiz ile efektif maliyet
İlan edilen faiz çoğu zaman yıllık nominal orandır. Tahsis ücreti, ekspertiz, hayat/ferdi kaza sigortası, ipotek tesis ve vergi gibi kalemler efektif yıllık maliyeti yükseltir. İki bankayı yalnız faizle kıyaslamak yanıltıcı olabilir.
Masrafları peşin ödüyorsanız bunları ayrı satırda tutun; taksite yayıyorsanız toplam geri ödemeye ekleyin. Kredi kartı asgari ödeme aracıyla karıştırmayın; o ürünün maliyeti farklıdır.
Erken ödeme ve ara ödeme
Ara ödeme anaparayı düşürür; faiz yükü sonraki taksitlerde azalabilir. Bazı sözleşmeler erken kapama ücreti veya yeniden yapılandırma koşulu içerir. Planı bozmadan önce kalan anapara ve ceza satırını sorun.
Değişken faizli ürünlerde taksit baştan sabitlenmeyebilir. Bu rehber sabit anüite mantığını anlatır; değişken ürün için bankanın senaryo tablosunu isteyin.
Kira versus kredi: aynı ufuk
Satın alma ile kirayı kıyaslarken peşinatın alternatif getirisi, bakım, aidat, emlak vergisi ve satışta tapu harcı da tabloya girer. Yalnız taksit ile kirayı yan yana koymak eksik kalır.
Kira-satın al ve mortgage ödeme gücü araçları aynı ufukta senaryo kurmanıza yardım eder. Yatırım tavsiyesi değildir; nakit akışı düzenleme aracıdır.
Bütçe güvenliği
Taksitin gelir içindeki payı yüksekse küçük bir faiz artışı veya gelir şoku planı bozar. Acil durum fonunu krediyle eritmeden önce stres testi yapın: faiz +1 puan veya gelir −10% senaryosu.
Banka ödeme planı, KKB kaydı ve sözleşme metni bağlayıcıdır. Hesaplayıcı sonucu başvuru onayı veya faiz taahhüdü değildir.
Adım adım kontrol
Anaparayı netleştirin, aylık faiz varsayımını yazın, en az üç vade deneyin, masrafları ekleyin, toplam geri ödemeyi sıralayın, erken kapama maddesini okuyun. Bu sıra teklif görüşmesini somutlaştırır.
Pratik ipuçları
- Aynı anapara ve masraf setiyle birden fazla vade deneyin.
- Yalnız taksite değil toplam geri ödemeye bakın.
- Tahsis, sigorta ve ekspertizi efektif maliyete ekleyin.
- Erken ödeme / kapama maddesini sözleşmeden okuyun.
- Kira karşılaştırmasında peşinatın alternatif maliyetini unutmayın.
- Sonuç bilgilendirmedir; banka ödeme planı geçerlidir.
Sık sorulanlar
Taksitte faiz payı sabit mi?
Hayır. Anüite boyunca faiz payı genelde azalır, anapara payı artar. Bu yüzden erken aylarda kapatmak ile sonlara yakın kapatmak farklı faiz tasarrufu üretir.
Araç banka teklifi midir?
Hayır. Sitedeki hesaplayıcı örnek anüite üretir. Onaylanan faiz, masraf ve ödeme planı bankanın resmî belgesinde yer alır.
Vade uzatmak her zaman avantaj mı?
Aylık nakit akışını rahatlatabilir ama toplam faiz çoğu zaman artar. Avantaj, sizin önceliğinizin taksit mi yoksa toplam maliyet mi olduğuna bağlıdır.
Efektif maliyet neden yüksektir?
Çünkü nominal faizin yanına tahsis, sigorta ve diğer zorunlu/isteğe bağlı masraflar eklenir. İki teklifi yalnız faiz satırıyla kıyaslamayın.
Kredi kartı asgari ödeme ile aynı mı?
Hayır. Asgari ödeme revolving faize açık bir kart ürünüdür; ihtiyaç/konut kredisi anüitesi farklı sözleşmedir. Araçları karıştırmayın.
Erken kapama cezası var mı?
Ürüne ve sözleşmeye göre değişir. Hesaplayıcı ceza varsayımı üretmez; kalan anapara ve kapama koşullarını bankadan sorun.