Quellen
- CSGB / Asgari Ücret Tespit Komisyonu (2026 brüt/net)
- GİB gelir vergisi tarifesi 2026
- EPDK mesken elektrik kademeli tarife (yaklaşık)
- BOTAŞ / dağıtım şirketleri doğalgaz (yaklaşık)
- Hazine ve Maliye — kıdem tazminatı tavanı 1. dönem 2026
Kreditrate
Kapital, Monatszins und Laufzeit ergeben die Annuität; Gebühren verändern die Gesamtrückzahlung. Vergleichen Sie 2026 Angebote mit gleichen Annahmen.
So entsteht die Annuität
Die Rate bleibt gleich, während der Zinsanteil sinkt und der Tilgungsanteil steigt. Ohne Tilgungsplan ist die Ersparnis bei vorzeitiger Rückzahlung schwer zu schätzen.
Der Ratenrechner liefert eine Beispielannuität. Banktagezählung und Gebühren können den amtlichen Plan ändern; nur zur Information.
Längere Laufzeit und Gesamtkosten
Längere Laufzeiten senken oft die Monatsrate, erhöhen aber meist die Gesamtzinsen. Testen Sie mindestens drei Laufzeiten mit Rate und Gesamtsumme.
Nominalzins und Effektivkosten
Bearbeitung, Gutachten, Versicherung und Hypothekenkosten können die Effektivbelastung über den Werbezins heben. Gebühren klar addieren.
Sondertilgung und variable Produkte
Zusätzliche Tilgung mindert spätere Zinsen, kann aber Gebühren auslösen. Variable Zinsen halten die Annuität nicht unbedingt konstant.
Miete versus Kauf
Gleichen Zeitraum inklusive Eigenkapital-Opportunität, Instandhaltung und Grunderwerbskosten vergleichen. Keine Anlageberatung.
Budget-Stresstest
Bei hoher Ratenquote +1 Prozentpunkt Zins oder −10 % Einkommen testen. Verbindlich sind Bankplan und Vertrag.
Notieren Sie eine Reserve von zwei bis drei Raten, bevor Sie die maximale Laufzeit wählen. Liquiditätspuffer schützen besser als die optisch niedrigste Monatsrate.
Praktische Tipps
- Mehrere Laufzeiten mit gleichen Gebühren testen.
- Gesamtrückzahlung vergleichen, nicht nur die Rate.
- Bearbeitungs- und Versicherungskosten einrechnen.
- Vorfälligkeitsregeln lesen.
- Ergebnis nur als Szenario nutzen.
FAQ
Ist der Zinsanteil konstant?
Nein. Bei der Annuität sinkt der Zinsanteil typischerweise, während die Tilgung steigt. Frühe und späte Ablösung sparen unterschiedlich viel Zinsen.
Ist das ein Bankangebot?
Nein. Es ist eine Beispielrechnung. Zinssatz, Gebühren und Plan stehen nur in den Bankunterlagen.
Ist längere Laufzeit immer besser?
Sie kann die Monatsbelastung senken, erhöht aber oft die Gesamtzinsen. Priorität Rate oder Gesamtkosten entscheiden.
Warum sind Effektivkosten höher?
Weil Gebühren und Zusatzprodukte auf den Nominalzins kommen. Reine Zinsvergleiche können irreführen.
Gleich wie Kreditkartenmindestzahlung?
Nein. Revolving-Karten und Ratenkredite sind unterschiedliche Verträge.