Kaynaklar
- CSGB / Asgari Ücret Tespit Komisyonu (2026 brüt/net)
- GİB gelir vergisi tarifesi 2026
- EPDK mesken elektrik kademeli tarife (yaklaşık)
- BOTAŞ / dağıtım şirketleri doğalgaz (yaklaşık)
- Hazine ve Maliye — kıdem tazminatı tavanı 1. dönem 2026
Kira mı Kredi mi? Karar Rehberi
Aynı ufukta peşinat + taksit ile kira toplamını kıyaslayan; faiz, süre ve gizli maliyetleri gösteren karar rehberi.
Kararın özü: aynı dönemde nakit çıkışı
“Kira mı kredi mi?” sorusu duygusal değil, nakit akışı sorusudur. Seçilen ufukta (ör. 5–10–15 yıl) peşinat + konut kredisi taksitleri + zorunlu yan giderler toplamını, aynı sürede ödenecek kira toplamı ile yan yana koyun.
Ev sahibi olmanın getirdiği varlık etkisi ile kiracının esnekliği bu tablonun dışındadır; Hesapla karşılaştırması yatırım tavsiyesi değildir.
Peşinat ve faiz sonucu çevirir
Yüksek peşinat taksiti düşürür ama bugünkü likiditeyi yakar. Faiz oranı ve vade, toplam faiz yükünü katlar; kısa vadede taksit yüksek, uzun vadede toplam maliyet yüksek olabilir. Banka teklifindeki yıllık maliyet oranı (ör. dosya, sigorta, tahsis) ile “sadece faiz”i karıştırmayın. Kredi taksiti aracıyla farklı vade senaryoları çalıştırın.
Kira tarafında neyi unutmamalı?
Kira artış tavanı veya piyasa zammı, depozito, aidat ve taşınma maliyetleri kiracı nakit çıkışını büyütür. “Bugünkü kira × ay” hesabı 5 yıl sonra yanıltır. Kira artışı rehberi ve aracıyla yıllık zam varsayımını ekleyin. Oturum süreniz kısaysa esneklik çoğu zaman satın almadan daha ucuz çıkar.
Satın almada gizli kalemler
Tapu harcı, ekspertiz, zorunlu deprem sigortası (DASK), konut sigortası, bakım/onarım, aidat ve emlak vergisi peşinat-taksit dışında kalır. Yeni binada tadilat düşük, eski binada sürpriz yüksek olabilir. Karşılaştırmaya ayda ortalama bakım payı eklemek senaryoyu gerçekçi yapar.
Ne kadar oturacaksınız?
2–3 yıllık oturumda işlem maliyetleri ve erken kapanış/satış sürtünmesi satın almayı pahalılaştırır. 7–10+ yıl planı peşinat + taksit toplamını kiraya yaklaştırabilir veya geçebilir; faiz ve enflasyon varsayımına bağlıdır. “Herkese kredi” doğru cevap değildir; iş/şehir değişikliği riskini de yazın.
Senaryoyu nasıl kurmalısınız?
Aynı peşinatı kiracı senaryosunda “birikim / yatırım getirisi yok” diye sıfırlamayın; en azından enflasyon kadar erime varsayın veya ayrı tutun. Kira vs kredi karşılaştırma aracına kendi rakamlarınızı girin; iyimser ve kötümser faiz/kira artışı ile iki uç çalıştırın. Sonuç bilgilendirmedir.
Hesapla araçları
Kira vs kredi, kredi taksiti ve kira artışı araçlarını birlikte kullanın. Soft CTA: rakamlarınız hazırsa karşılaştırma aracına geçin; üyelik yok. Banka onayı, ekspertiz ve hukuki süreç resmi kanallardadır.
Pratik ipuçları
- Aynı ufuk (ör. 10 yıl) için toplam nakit çıkışını yazın.
- Faiz + dosya/sigorta ile efektif maliyeti kontrol edin.
- Kiraya yıllık zam varsayımı ekleyin; sabit kira yetmez.
- Tapu, DASK, bakım payını peşinat dışı ekleyin.
- Kısa oturumda işlem maliyeti satın almayı pahalılaştırır.
- İyimser ve kötümser iki senaryo çalıştırın; tavsiye değildir.
Sık sorulanlar
Ne zaman kredi, ne zaman kira?
Uzun oturum, yeterli peşinat ve sürdürülebilir taksit varsa satın alma nakit çıkışında öne çıkabilir. Kısa oturum, belirsiz şehir/iş veya yüksek faiz/yetersiz peşinatta kira genelde daha esnek ve daha az sürtünmelidir.
Peşinat yüzde kaç olmalı?
Tek doğru oran yoktur; banka LTV limiti ve sizin acil fon ihtiyacınız sınırlar. Peşinatı yükseltmek taksiti düşürür ama likiditeyi azaltır — senaryoyu iki peşinat oranıyla tekrarlayın.
Kira artışı karşılaştırmayı bozar mı?
Evet. Sabit kira varsayımı kirayı düşük gösterir. Yasal tavan veya piyasa zammı ile yıllık artışı modele ekleyin.
Bu karşılaştırma yatırım tavsiyesi mi?
Hayır. Bilgilendirme ve nakit akışı senaryosudur. Gayrimenkul değer artışı, vergi ve kişisel risk profili ayrıca değerlendirilir.
Hangi Hesapla araçlarını kullanayım?
Kira vs kredi karşılaştırma, kredi taksiti ve kira artışı. Sonuçlar yaklaşıkır; banka teklifi ve sözleşme esas alınır.
Erken satarsam ne olur?
İşlem maliyetleri, erken kapama ve satış sürtünmesi ilk yıllarda satın almayı pahalılaştırır. Kısa ufukta kirayı da senaryoya mutlaka ekleyin.