Kaynaklar
- CSGB / Asgari Ücret Tespit Komisyonu (2026 brüt/net)
- GİB gelir vergisi tarifesi 2026
- EPDK mesken elektrik kademeli tarife (yaklaşık)
- BOTAŞ / dağıtım şirketleri doğalgaz (yaklaşık)
- Hazine ve Maliye — kıdem tazminatı tavanı 1. dönem 2026
Birikim Hedefi Hesaplama
Hedef tutar, mevcut birikim, kalan süre ve net getiri varsayımı gereken aylık tasarrufu belirler. Getiri kesin değildir; senaryodur.
Getirisiz temel plan
Hedeften mevcut parayı çıkarıp kalan aya bölmek şeffaf bir başlangıçtır. Getiri vaat etmediği için abartılı iyimserliği keser.
Birikim hedefi hesaplayıcısında önce sıfır getiri senaryosunu çalıştırın; sonra temkinli bir net oran ekleyin.
Hedef tarihi esnekse “aylık katkı sabit, süre uzar” senaryosunu da çözün. Sabit süre varsayımı, katkı artırılamayan aylarda planı kırılgan gösterir. İki senaryoyu yan yana yazmak karar kalitesini yükseltir.
Getiri ve bileşik etki
Bileşik net getiri aylık katkıyı azaltabilir. Oranlar değişebilir; düşük/orta/yüksek üç senaryo kullanın.
Mevduat faizi aracı kısa vade netini; bileşik faiz aracı uzun vade etkisini göstermek için yumuşak bağdır. Yatırım tavsiyesi değildir.
Stopaj, fon yönetim ücreti veya hesap işletim ücreti net getiriyi düşürür. “Brüt %X” ile plan kurmak aylık katkıyı eksik hesaplatır. Net varsayımı bilinçli düşük tutmak, sürpriz açık riskini azaltır.
Enflasyonla hareket eden hedef
Ev peşinatı, eğitim veya araç fiyatı sabit kalmayabilir. Hedefi her 3–6 ayda güncelleyin veya enflasyon senaryosu ekleyin.
Bugünkü 500.000 TL hedef, üç yıl sonra aynı alım gücünü temsil etmeyebilir.
Sürdürülebilir katkı
Otomatik aktarım, “kalan para”ya güvenmekten daha dayanıklıdır. Acil durum fonunu hedef birikimle birleştirmeyin; likidite şoku planı bozar.
Gelir değişkense taban katkı + bonus ayı kuralı işe yarayabilir.
Gelir arttıkça katkıyı yüzde olarak artırmak (ör. her zamda +%10) hedefe ulaşmayı hızlandırır. Tersine, kredi taksiti veya kira şoku aylarında taban katkıyı koruyup ara ödemeyi ertelemek planın ölmesini engeller. Yazılı kural netliği faydalıdır.
Vade ve ara hedefler
Büyük hedefi 25–50% ara kilometre taşlarına bölmek motivasyonu korur. Her taşta oranı ve süreyi yeniden hesaplayın.
Erken biten ara hedefi ana hesaba kilitlemek yerine ayrı zarfta tutmak karışıklığı azaltır.
Ara hedefleri ayrı hesap/zarfarda tutmak, “hepsini tek bakiyede göreyim” alışkanlığından daha az sapma üretir. Her ara hedefte enflasyon güncellemesi yapmak, son büyük adımın şişmesini erken gösterir. Araç senaryodur; disiplin uygulamadadır.
Risk notu
Yüksek getiri varsayımı katkıyı düşürür ama hedefi kaçırma riskini artırır. Temkinli oran + ara sıra gözden geçirme daha güvenlidir.
Kısa vadeli hedeflerde getiri varsayımını sıfıra yakın tutmak genellikle daha sağlıklıdır; uzun vadede temkinli pozitif senaryo eklenebilir. Her iki durumda da acil fonu hedef bakiyesinden ayırmadan “tamamlandık” demeyin.
Kontrol listesi
Hedefi yazın, mevcut bakiyeyi girin, ay sayısını netleştirin, sıfır getiri deneyin, stres senaryosu ekleyin, acil fonu ayırın.
Pratik ipuçları
- Önce sıfır getiri senaryosunu çözün.
- Net (vergi sonrası) oran kullanın.
- Hedefi enflasyonla üç ayda bir gözden geçirin.
- Acil durum fonunu hedef birikimden ayırın.
- Otomatik aylık aktarım kurun.
- Yüksek getiriyle katkıyı aşırı düşürmeyin.
Sık sorulanlar
Getiri kesin midir?
Hayır. Girdiğiniz varsayımdır. Oran değişebilir; bu yüzden düşük ve yüksek senaryo birlikte bakılmalıdır.
Acil fon dahil mi?
Ayrı tutulması daha dayanıklıdır. Aynı kavanozda birleştirmek, beklenmeyen harcamada hedefi bozar.
Neden sıfır getiri ile başlanır?
Çünkü abartılı faiz varsayımı aylık katkıyı yapay düşürür. Sıfır getiri, ihtiyaç duyulan disiplini gösterir.
Enflasyon hedefi nasıl etkiler?
Hedef malın fiyatı artarsa aynı nominal tutar yetmeyebilir. Hedefi güncelleyin veya enflasyon senaryosu ekleyin.
Ara hedef gerekir mi?
Zorunlu değildir ama büyük hedeflerde motivasyon ve yeniden kalibrasyon için faydalıdır.
Yatırım tavsiyesi midir?
Hayır. Nakit akışı ve senaryo aracıdır; ürün önerisi vermez.